Процент – это доход, приносимый капиталом.
Концепции происхождения процента:
1. Раннерелигиозные воозрения: “Процент – от лукавого: плата за время, время – прерогатива Бога, на Боге наживаются только жиды” – осуждение ростовщичества.
2. Классики (Маркс): стоимость создаётся трудом;
3. Концепция Цея: общество гармонично: каждый класс заинтересован в существовании другого (не будет капиталистов, рабочие не получат ЗП) – каждый получает своё. Каждый фактор производства создаёт свою часть продукта: процент – продукт, созданный в процессе производства капиталом. (У Маркса, Смита, Рикардо всё создаётся трудом). Эта концепция развивается в Теории предельной производительности: величина дохода определяется не вообще созданным продуктом, а предельным продуктом в ден выражении (с учётом каждого фактора).
4. Концепция Бембаверка: есть люди, готовые отказаться от удовольствия иметь деньги сейчас; с другой стороны, есть люди, готовые заплатить за это удовольствие. Все в порядке.
5. Концепция Кейнса: Плата за отказ от ликвидности (за воздержание).
6. Один американец считал, что процент — божий дар капиталистам за то, что они организуют пр-во и платят бедным рабочим ЗП;
7. Концепция Милля: труд участвует в процессе пр-ва двояко:
а) “Эивой” труд – труд рабочих, инжинеров, управленцев, непосредственно затрачиваемый в пр-ве;
б) Машины, станки, здания – овеществлённый в них прошлый труд.
Согласно Миллю, процент создаётся овеществлённым прошлым трудом, а “живой” труд создаёт ЗП. Поскольку овеществлённый труд вовлекается в пр-во капиталистом, то он и получает доход от его использования — процент.
Как образуется процент? Исторически, доход от использования капитала (процент) прошел стадии:
1. Ростовщический капитал. Ростовщики давали деньги в долг и на этом «специализировались».
2. В настоящий момент, такая форма деятельности приобрела вполне «цивилизованный» вид: банки дают кредит своим вкладчикам и получают за это процент от той суммы, которая была предоставлена заемщикам во временное пользование. Виды банковского процента:
1. Тот, который выплачивается вкладчикам;
2. Тот, под который деньги размещаются в банке. Разница — маржа (банковская прибыль).
При общении коммерческих банков возникает следующие виды процента:
1. Мибит — привлечение капитала;
2. Мибот — предоставление (размещение) капитала.
Существуют также международные виды процента (по к-ым гос-ва занимают/предоставляют друг другу денежные средства).
Процент зависит от:
1. Времени — долго- и краткосрочные (краткосрочные дороже – риск велик);
2. Привилегированности клиентов;
3. Процента по ценным бумагам.
Учетная ставка процента – норма процента, по которой ЦБ предоставляет краткосрочные кредиты коммерческим банкам. В зависимости от не коммерческие банки устанавливают свои ставки процента.